بخشنامه بانک مرکزی درباره محدودیت‌های جدید تراکنش‌های بانکی محدودیت‌های بانکی1404

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در راستای اجرای سیاست‌های نظارتی و پیشگیری از پولشویی، بخشنامه جدیدی با شماره ۲۸/۱۲/۱۴۰۳ منتشر کرده است که بر اساس آن، محدودیت‌های سخت‌گیرانه‌تری بر تراکنش‌های بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی اعمال خواهد شد. این بخشنامه با هدف افزایش شفافیت مالی، مقابله با فساد اقتصادی و کنترل جریان‌های مالی غیرقانونی تدوین شده است.

🔹 جزئیات محدودیت‌های جدید برای تراکنش‌های بانکی محدودیت‌های بانکی

۱. تراکنش‌های بالای ۴ میلیارد ریال برای اشخاص حقیقی و ۱۰ میلیارد ریال برای اشخاص حقوقی محدودیت‌های بانکی

بر اساس این بخشنامه، تمامی تراکنش‌های بانکی اشخاص حقیقی که مبلغ آن‌ها از ۴ میلیارد ریال بیشتر باشد و همچنین تراکنش‌های اشخاص حقوقی بالای ۱۰ میلیارد ریال، نیازمند تأیید رئیس شعبه خواهد بود. در این موارد، رئیس شعبه موظف است:

• عبارت درخواستی بانک مرکزی را در سامانه ثبت کند.
• مهر و امضای رسمی را در مدارک مربوطه درج نماید.
• این قانون شامل چک‌های بانکی، حواله‌های سنگین، و سایر نقل‌وانتقالات مالی می‌شود.

۲. تراکنش‌های بالای ۲۰ میلیارد ریال با تأیید اداره مبارزه با پولشویی

برای تراکنش‌های بسیار کلان (بالای ۲۰ میلیارد ریال)، فرآیند نظارتی شدیدتری اعمال می‌شود:

• ارسال مدارک به اداره مبارزه با پولشویی الزامی است.
• اخذ تأییدیه از این اداره ضروری بوده و ممکن است بین ۳ تا ۲۴ ساعت زمان ببرد.
• در صورت عدم دریافت تأییدیه، تراکنش لغو خواهد شد.

۳. تراکنش‌های اخلالگران اقتصادی محدودیت‌های بانکی (لیست سیاه بانک مرکزی)

اشخاصی که در فهرست اخلالگران اقتصادی بانک مرکزی قرار دارند، برای هرگونه تراکنش بالای ۵ میلیارد ریال ملزم به دریافت تأییدیه از مراجع مربوطه هستند. این سیاست به منظور کنترل فعالیت‌های مالی افراد پرریسک و جلوگیری از فرار مالیاتی یا نقل‌وانتقالات مشکوک اجرایی شده است.

محدودیت‌های بانکی

🔹 تأثیر این بخشنامه بر سیستم بانکی و مشتریان محدودیت‌های بانکی

این محدودیت‌های جدید باعث خواهد شد:

• افزایش زمان انجام تراکنش‌های بزرگ به دلیل نیاز به تأیید مراجع مختلف.
• کاهش معاملات غیرشفاف و افزایش امنیت مالی.
• کنترل بیشتر بر جریان نقدینگی و پیشگیری از خروج غیرقانونی سرمایه.

🔹 واکنش‌های احتمالی به بخشنامه جدید محدودیت‌های بانکی

برخی از فعالان اقتصادی و بازرگانان ممکن است این سیاست را مانعی برای سرعت انجام معاملات بدانند، اما بانک مرکزی تأکید دارد که این اقدامات برای شفاف‌سازی اقتصاد و مقابله با فساد ضروری است.

🔹 جمع‌بندی محدودیت‌های بانکی

بخشنامه ۲۸/۱۲/۱۴۰۳ بانک مرکزی نشان‌دهنده عزم این نهاد برای تقویت نظارت بانکی و مبارزه با پولشویی است. اگرچه این محدودیت‌ها ممکن است برای برخی مشتریان چالش‌برانگیز باشد، اما در بلندمدت به سلامت نظام مالی کشور کمک خواهد کرد.

محدودیت‌های بانکی

✍️ توصیه به مشتریان بانکی: محدودیت‌های بانکی

• برای تراکنش‌های بزرگ، از قبل برنامه‌ریزی کنید تا با تأخیرهای احتمالی مواجه نشوید.
• مدارک هویتی و مالی خود را به‌روز نگه دارید تا فرآیند تأیید سریع‌تر انجام شود.
• در صورت قرار گرفتن در لیست اخلالگران، برای رفع محدودیت‌ها اقدام قانونی انجام دهید.
  

  محدودیت‌های بانکی

این بخشنامه از تاریخ ابلاغ، لازم‌الاجرا بوده و کلیه شعب بانک‌ها موظف به اجرای دقیق آن هستند. هرگونه تخلف از سوی بانک‌ها، با برخورد قانونی از سوی بانک مرکزی روبه‌رو خواهد شد.